Co NIK mówi o kredytach we frankach?

Kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyt we frankach szwajcarskich, obecnie borykają się z trudnymi do spłaty ratami, które znacznie przewyższają zadłużenie, na które decydowali się, podpisując umowę z bankiem. Frankowicze to jedna z najbardziej poszkodowanych grup kredytobiorców, którzy poprzez nieuczciwe praktyki banków zostali doprowadzeni na skraj bankructwa.

Stanowisko NIK w sprawach frankowych

Według raportu NIK do końca 2017 roku banki zawarły prawie milion umów kredytowych obciążonych ryzykiem walutowym, z czego kredyty we franku szwajcarskim stanowiły aż 81%. Z raportu za lata 2005-2017 można się dowiedzieć, że banki uzyskały korzyści, wynikające ze stosowania niedozwolonych postanowień w umowach kredytowych, a instytucje odpowiedzialne za ochronę konsumentów nie zapewniły właściwego wyegzekwowania praw kredytobiorców. Co więcej, zbyt późno przeciwdziałały nieuczciwym praktykom banków. NIK ocenił negatywnie skuteczność systemu ochrony konsumentów i stwierdził, że Państwo nie ochroniło konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków udzielających kredytów objętych ryzykiem walutowym. Obecnie to kancelarie prawne udzielają pomocy i doradztwa w sprawach frankowych. Oferują konsumentom wsparcie w dochodzeniu roszczeń od instytucji finansowych.

Na czym polegały nieuczciwe praktyki banków?

Banki w umowach umieszczały nieuczciwe klauzule, na których podstawie mogły przeliczać raty zaciąganych kredytów przy użyciu samodzielnie ustalanych tabel kursowych. Co więcej, mogły dowolnie zmieniać wysokość oprocentowania, naruszając przy tym prawa konsumenta. Z treści umów wynikało, że całość ryzyka związanego z zawarciem umowy kredytowej we franku szwajcarskim przechodzi na kredytobiorcę, natomiast bank nie odpowiada za ewentualne negatywne skutki.

Unijna dyrektywa 93/13 mówi, że postanowienia, które nie były indywidualnie negocjowane z konsumentem, nie są dla niego wiążące, o ile przekładają się na szkodę dla niego. Z tego właśnie powodu sprawy frankowe od wielu lat są przedmiotem licznych wniosków sądowych. Wiele kancelarii, m.in.  Kancelaria Burkot Legal z Łodzi, oferuje doradztwo dla frankowiczów, a celem jej działań jest odzyskanie nadpłaconych rat i zmniejszenie kwoty kredytu pozostałej do spłaty. Wyrok TSUE stworzył frankowiczom możliwość dochodzenia swoich praw na drodze sądowej. Instytucja uznała, że zgodnie z prawem UE nieuczciwe klauzule powinny zostać usunięte z umów. Z kolei banki powinny dokonać zwrotu pobranych odsetek i prowizji.