Jak rozdzielność majątkowa wpływa na zdolność kredytową?

Rozdzielność majątkowa to popularne określenie na sytuację, w której każdy z małżonków ma swój własny, oddzielny majątek. W konsekwencji zarówno mąż, jak i żona nie są w posiadaniu wspólnego majątku małżeńskiego. Nie odpowiadają także wspólnym majątkiem za długi jednej ze stron. Rozdzielność majątkowa wpływa na różne dziedziny życia pary. Podpowiadamy, w jaki sposób rozdzielność majątkowa wywiera wpływ na zdolność kredytową.

Rozdzielność majątkowa a zdolność kredytowa

Bank, który udziela kredytu hipotecznego, bierze pod uwagę kwestię regularnych dochodów, zobowiązań, a także liczbę osób na utrzymaniu, które starają się o kredyt. Co za tym idzie, nie ma dla nich znaczenia sam fakt posiadania wspólności bądź rozdzielczości majątkowej.

Osoby posiadające rozdzielność majątkową mogą uzyskać kredyt w sytuacji, gdy oboje małżonków mają zdolność kredytową. Bank traktuje ich wtedy jak spółkę. Fakt istnienia rozdzielczości majątkowej wpływa jednak w pewnym sensie na kredyt hipoteczny, a dokładniej na konstrukcję umowy. Wygląda ona nieco inaczej niż w przypadku małżeństwa posiadającego wspólność. Rozdzielczość wpływa na kształt umowy, w której małżonkowie są na równi zobligowani do wypełniania zobowiązań wobec kredytodawcy.

Jak podkreśla ekspert reprezentujący zespół ekspertów finansowych z Finanse.pl:

Osoby posiadające rozdzielność majątkową mogą bez problemu pozyskać kredyt hipoteczny w momencie, gdy oboje małżonków ma zdolność kredytową. Aby wydać zgodę na kredyt hipoteczny, Biuro Informacji Kredytowej wykonuje punktową ocenę wiarygodności klientów. To na jej podstawie bank podejmuje decyzje o przyznaniu kredytu lub jego nieprzyznaniu.

Zależność pomiędzy rozdzielnością majątkową a zgodą na kredyt

Samodzielne decydowanie o własnych finansach towarzyszące rozdzielności majątkowej wpływa na fakt, że małżonek nie musi informować żony lub męża o podejmowanych decyzjach finansowych. Z tego względu do wzięcia kredytu nie jest potrzebna także zgoda drugiej strony. Jest to natomiast niezbędna kwestia w przypadku par, które posiadają wspólność majątkową. Dla banku rozdzielność i wspólność majątkowa nie ma znaczenia, o ile osoby chcące pozyskać wieloletnie zobowiązanie mają zdolność kredytową.

Jakie znaczenie ma rozdzielność majątkowa po zaciągnięciu kredytu?

Kredyt na mieszkanie może być zaciągnięty w różnych sytuacjach. Mogą go zaciągnąć zarówno osoby ze sobą niespokrewnione, które żyją na przykład w konkubinacie, jak i przez małżeństwo z rozdzielnością lub wspólnością majątkową.

Kredyt, który był zaciągnięty przed ustanowieniem rozdzielności, obaj małżonkowie mają obowiązek spłacać także po jej ustanowieniu. Jest to konsekwencja tego, że prawo nie działa wstecz, a więc kredyt wzięty podczas trwania wspólności majątkowej musi być spłacany przez obu małżonków, nawet jeśli postanowią oni rozdzielić majątek na etapie spłacania zobowiązania kredytowego.