Od czego zależy zdolność kredytowa? Jak ją poprawić?

Zdolność kredytowa to inaczej zdolność do spłacenia zaciągniętego zobowiązania w określonym w umowie terminie. Im lepsza, tym większa szansa na uzyskanie wyższej kwoty pożyczki. Dlatego tak ważne jest, aby nie psuć sobie historii kredytowej niespłacanymi zobowiązaniami. W niniejszym artykule odpowiadamy na pytania od czego zależy i jak poprawić zdolność kredytową.

Kredyt gotówkowy lub hipoteczny jest sposobem na poradzenie sobie z nieplanowanymi wydatkami, zakupem nieruchomości lub rozwijaniem firmy. Niezależnie od tego, do jakiego celu go potrzebujemy warto wiedzieć, w jaki sposób liczona jest zdolność kredytowa i w jaki sposób nie zepsuć sobie dobrej historii kredytowej.

W jaki sposób dokonuje się analizy zdolności kredytowej?

Banki nie udzielają kredytów każdemu. Najważniejsze jest dla nich to, czy pożyczkobiorca będzie w stanie regularnie spłacać swoje zobowiązania. Określa to na podstawie analizy ilościowej oraz jakościowej. W pierwszej kolejności analizowane są dane dotyczące przychodów i wydatków danej osoby. Miesięczne dochody to wszystkie źródła finansowania, które możemy udokumentować. Od nich odejmuje się zobowiązania, takie jak rachunki lub zadłużenia. Jeżeli pozostaje nadwyżka – powinna ona wystarczyć na spłatę raty kredytu.

Analiza jakościowa to wpływ czynników, które mogą poprawić skłonność do spłacania zobowiązań. Możemy wśród nich wyróżnić wiek, stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, wykształcenie, staż lub rodzaj pracy. W analizie jakościowej bierze się pod uwagę również historię kredytową, czyli informacje o wcześniejszych zobowiązaniach.

W jaki sposób można poprawić zdolność kredytową?

Przede wszystkim – terminowo spłacać zobowiązania. Każde opóźnienie odnotowywane jest w Biurze Informacji Kredytowej, do którego dostęp mają banki sprawdzające naszą zdolność. O ile na kilkudniowe opóźnienie w ciągu całej historii spłacalności bank może przymknąć oko, o tyle  regularnie pojawiające się opóźnienia w spłacie raty, zwłaszcza powyżej 30 dni, mogą spowodować wydanie negatywnej decyzji kredytowej. Banki sprawdzają również inne bazy dłużników, takie jak KRD lub ERIF – można do nich trafić nawet za niezapłacony mandat, dlatego nie należy ignorować żadnych wezwań do zapłaty.

Nie należy również składać zbyt wielu zapytań do BIK – obniżają zdolność kredytową. Jeśli chcemy sprawdzić swoje możliwości w wielu bankach lepiej skorzystać z pomocy profesjonalistów. W dFinance.pl można złożyć jeden wniosek aż do 15 banków, z jednym tylko zapytaniem do BIK.

Zdolność kredytową może również poprawić skorzystanie z pomocy współkredytobiorcy. Bank bierze wówczas pod uwagę także jego dochody. Należy jednak pamiętać, że staje się on odpowiedzialny za spłatę rat w równym stopniu co główny kredytobiorca, także wszelkie opóźnienia mogą negatywnie wpłynąć także na zdolność współkredytobiorcy.