IKE a IKZE. Podobieństwa i różnice

Produkty zaliczane do trzeciego filaru emerytalnego są dobrym sposobem, aby zwiększyć swoje fundusze na „jesień życia”. Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) skierowane są do osób, które chcą odkładać większe oszczędności na emeryturę. Różni je między innymi limit wpłat i kwestie podatkowe. Jeśli chcesz dowiedzieć się, jakie są podobieństwa i różnice między IKE a IKZE, czytaj dalej.

Zaproponowane przez państwo metody dodatkowego oszczędzania finansów na emeryturę są korzystnym rozwiązaniem. Takie fundusze mogą być zdecydowanie lepiej zabezpieczone, z powodu stałego monitorowania działania instytucji oferujących IKE i IKZE. Z tego względu warto rozpatrzyć podobieństwa między tymi dwiema alternatywami.

IKE i IKZE – podobieństwa

Oprócz tego, że oba rozwiązania skierowane są do osób, chcących oszczędzać na lata emerytalne, zarówno IKE, jak i IKZE można założyć już od 16. roku życia. Możliwe jest to poprzez podpisanie umowy z wybraną instytucją, taką jak:

• bank,
• towarzystwo ubezpieczeniowe,
• towarzystwo funduszy inwestycyjnych,
• dom maklerski,
• otwarty fundusz emerytalny.

Dodatkowo w przypadku dziedziczenia środków z obu kont spadkobiercy są zwolnieni z podatku od spadków i darowizn, a posiadacz konta wypłacający środki po osiągnięciu określonego progu wiekowego nie zapłaci podatku od zysków kapitałowych.

IKE i IKZE – różnice

Pierwszą różnicą jest limit wpłat, który w 2019 roku na IKE wynosi 14 295 zł, a na IKZE – 5 718 zł.

Druga sprawa dotyczy opodatkowania. Jak mówi specjalista z Poznańskiego Banku Spółdzielczego, wpłaty na IKZE można odpisać od podstawy opodatkowania, w przypadku wpłat na IKE nie jest to możliwe. Po przejściu na emeryturę, jeśli chcesz wybrać pieniądze z IKE, nie musisz odprowadzać podatku dochodowego. W IKZE trzeba zapłacić zryczałtowany podatek w wysokości 10%.

Różny jest też możliwy czas wypłaty środków finansowych. Pieniądze z Indywidualnego Konta Emerytalnego można wypłacić w wieku 60 lat, w niektórych przypadkach jest to nawet 55 lat, jeśli uzyska się wcześniejsze uprawnienia emerytalne. W razie konieczności środki można wybrać nawet wcześniej, ale trzeba się liczyć z utratą wszystkich korzyści, takich jak np. brak konieczności opłacania podatku od zysków kapitałowych.

Z IKZE pieniądze można wypłacić dopiero w wieku 65 lat. Można je odebrać wcześniej, jednak jedynie w całości, bez możliwości częściowego zwrotu. W tej sytuacji zapłacisz wcześniej zaoszczędzony podatek dochodowy oraz podatek od zysków kapitałowych.

Jeśli ktoś byłby zainteresowany obydwiema opcjami, posiadanie IKE i korzystanie jednocześnie z IKZE nie wyklucza się. Warto rozpatrzyć założenie Indywidualnego Konta Emerytalnego lub Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w sprawdzonym i renomowanym banku, który zaoferuje korzystne rozwiązania dające dobrą perspektywę na przyszłość.