Faktoring czy kredyt w banku – która opcja lepiej spełni potrzeby Twojej firmy?

Jedną z decyzji, jakie muszą podjąć przedsiębiorcy z różnych branż, jest podjęcie wyboru w kwestii "faktoring czy kredyt bankowy (obrotowy)". Dobór odpowiedniej formy finansowania firmy jest bardzo ważny dla jej stabilności i rozwoju. Jeśli chcesz dowiedzieć się czegoś więcej na ten temat, przeczytaj nasz tekst!

Kredyt obrotowy, faktoring. Co to takiego jest?

Kredyty obrotowe to takie produkty finansowe tradycyjnie oferowane przez instytucje bankowe, które umożliwiają przedsiębiorcom finansowanie bieżących potrzeb operacyjnych. Może to przybierać różne formy, w tym np. konto rozliczeniowe lub konto kredytowe z limitem zadłużenia.

Przeczytaj również: Wpływ faktoringu na redukcję ryzyka płatniczego w sektorze B2B

Faktoring to metoda finansowania, w ramach której przedsiębiorcy sprzedają swoje wierzytelności firmie faktoringowej z długoterminowymi warunkami płatności. Oznacza to, że możesz natychmiast uzyskać dostęp do swoich środków, bez konieczności czekania na spłatę środków przez klienta. To praktyczne rozwiązanie dla tych, którzy nie chcą czekać, aż kontrahent ureguluje swoje należności.

Czy łatwo uzyskać kredyt lub faktoring?

W ramach finansowania kapitału obrotowego banki szczegółowo analizują profil ryzyka spółki. Sprawdzają one m.in.:

• historię finansową firmy,

• ocenę zdolności kredytowej,

• analizę sprzedaży,

• zabezpieczenia (w tym np. nieruchomości).

Praktyka pokazuje, że ta forma finansowania jest często kierowana do firm o ugruntowanej pozycji rynkowej i stabilności finansowej.

Z kolei jeśli chodzi o faktoring, to ta forma finansowania opiera się na wiarygodności partnerów umownych przedsiębiorstwa. Oznacza to, że z usług faktoringowych mogą korzystać np.:

• początkujący przedsiębiorcy,

• freelancerzy,

• osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą na małą skalę, które mają trudności z uzyskaniem tradycyjnego finansowania.

Jedną z głównych zalet faktoringu jest jego szybkość. Proces finansowania zajmuje znacznie mniej czasu niż tradycyjne finansowanie w formie kredytu udzielanego przez bank. Oprócz tego firmy faktoringowe oferują także szereg dodatkowych usług, w tym np.:

• monitorowanie spłat,

• windykacja należności.

Dodatkowo środki uzyskane dzięki finansowaniu w formie faktoringu można przeznaczyć na różnorodne cele, takie jak np. spłata czynszu, zapłata zobowiązań z tytułu podatku VAT czy finansowanie inwestycje rozwojowych.

Z kolei jeśli chodzi o koszt kredytu obrotowego, to może być on niższy niż koszt faktoringu, ale jednocześnie banki będą wymagać dodatkowych zabezpieczeń i gwarancji.

Faktoring czy kredyt w banku? Podsumowanie

Wybór pomiędzy kredytem a faktoringiem to decyzja, której podjęcie powinno zależeć od Twoich osobistych potrzeb i sytuacji finansowej Twojej firmy. Podmioty z długą historią i stabilną sytuacją finansową mogą skorzystać z kredytów obrotowych, natomiast młodsze firmy lub te z ograniczonym zabezpieczeniem z pewnością uznają faktoring za lepsze rozwiązanie dla swoich potrzeb. Tak czy inaczej, ważne jest, aby dokładnie przeanalizować obie opcje i podjąć świadomą decyzję, która najlepiej pasuje do specyfiki działalności i celów danej firmy.